Budgétisation 101 Ce que tout le monde a besoin de savoir

Il est temps de mettre de l'ordre dans vos finances à la maison en établissant votre propre budget. Avec ces étapes simples et ces conseils utiles, il est plus facile que vous ne le pensez d'élaborer un plan de dépenses qui vous convient..

Par Sara Clemence Mis à jour: 01 août 2017 Save Pin FB

La budgétisation isn'pas juste pour l'argent: c'est's sur vos priorités. Surpris? Beaucoup de gens pensent que créer un budget signifie suivre de manière obsessionnelle où'J'ai dépensé chaque centime. Mais tout ce qui vous dit, c'est où votre argent est parti. C'est pas ca'ne vous dis pas où votre argent devrait aller dans le futur, et pourquoi.

Un budget est un plan de dépenses que vous concevez pour répondre à vos besoins personnels. Sortir de la dette est votre plus grand objectif? Donnez-lui beaucoup de place dans votre budget. Voulez-vous acheter une maison? Jusqu'à votre objectif d'économies mensuelles. Aimez-vous voyager? Vous pouvez choisir où réduire vos dépenses pour financer un voyage spécial. Votre budget peut être incroyablement puissant, car il sert de guide pour vos décisions financières quotidiennes et garantit que vous disposez de suffisamment de liquidités pour ce qui compte pour vous..

Notre guide en 10 étapes vous montre comment's fait. Tout ce dont vous avez besoin est un peu de temps et un stylo et du papier, un tableur ou un outil en ligne pour faire les chiffres..

1. Définissez vos priorités.

Votre argent devrait aller à ce qui compte. Quels sont les trois objectifs les plus importants pour vous en ce moment? C'est pas ca'Peu importe si ça's Éduquer vos enfants, rénover votre maison ou perdre du poids: tout cela est pris en compte dans le budget. Alors écrivez-le.

2. Rassemblez vos documents.

Regardez en ligne ou parcourez cette pile de courrier et de papiers. Récupérez vos derniers talons de chèque, relevés de carte de crédit, relevés bancaires, factures de prêt hypothécaire, factures de services publics, relevés de loyer, factures d'assurance et tout autre document indiquant vos revenus ou vos dépenses.

3. Calculez votre revenu mensuel après impôts.

Pour dépenser de l'argent, il faut avoir de l'argent. Notez exactement combien vous gagnez chaque mois après impôt (puisque les taxes sont un coût permanent, vous pouvez't contrôle). Si vous ne'Sachez combien vous gagnez, sortez ces talons de paie! Si vous êtes payé deux fois par mois, calculez votre revenu mensuel en doublant le nombre après impôt. Et si votre revenu est irrégulier, consultez votre dernière déclaration de revenus et divisez ce que vous avez déclaré par 12, ou estimez le minimum que vous gagnerez au cours de la prochaine année et divisez par 12. Don'N'oubliez pas d'inclure les revenus provenant du loyer, des dividendes, d'une pension alimentaire, des pourboires ou d'autres sources. Enfin, écrivez le total.

4. Ajouter les retenues automatiques.

Don'Oubliez pas l’argent qui vous revient! Votre employeur déduit-il les cotisations de retraite ou d’assurance maladie de votre chèque de règlement? Rajoutez-les à votre chiffre de revenu mensuel et enregistrez-les dans votre budget..

5. Créer les trois grands seaux.

Il est temps de simplifier vos dépenses. Décidez combien de votre revenu à allouer à chacune des trois grandes catégories: besoins, désirs et économies. Les experts financiers recommandent généralement d’épargner au moins 10% de votre revenu. Si vous ne't avoir un fonds d’urgence ou une épargne-retraite, augmentez-le d’au moins 20%. Affectez 50 à 60% de votre revenu à des besoins tels que le logement, l’alimentation, l’éducation et le transport. Le reste va aux choses que vous voulez, mais qui ne sont pas'Pas strictement nécessaire, comme des films et des chaussures neuves. Calculer le montant en dollars pour chaque panier de dépenses.

6. Divisez-le.

Vient maintenant le gros du travail (mais ne craignez rien!): Créez votre liste de dépenses détaillée. En tenant compte de vos priorités, estimez combien d'argent devrait être consacré à chaque élément de votre panier "besoins" (loyer, assurance-maladie, essence, téléphone portable…) et de votre panier "à désirer" (vêtements, cosmétiques, repas au restaurant, magazines). Une seule règle s'applique: vous pouvez'Prévoyez de dépenser plus que votre revenu mensuel. Voir? Ce n'était pas't trop dur, non?

7. Comparez et ajustez.

Ceci est votre vérification de la réalité. Examinez de près le plan de dépenses que vous venez d’établir et comparez-le aux documents que vous avez rassemblés. Si vous avez oublié une dépense importante, ajoutez-la au budget. Si vous'Comme nous avons alloué 100 dollars aux restaurants mais dépensé 600 dollars le mois dernier, vous devez ajuster votre budget alimentaire ou rester en dehors des restaurants. Considérez où vous'gaspiller de l’argent: chaque dollar économisé sur les frais bancaires peut aller à ce nouveau canapé.

8. Configurez votre système.

Il'C’est une chose de créer un budget et une autre de s’y tenir. Facilitez-le en automatisant autant que possible. Demandez à votre banque ou à votre employeur de déduire votre épargne-retraite chaque mois. Configurez votre facture en ligne pour que vous puissiez't besoin d’équilibrer un chéquier ou de rechercher des timbres. Si vous'Soyez plus à l'aise avec un système à l'ancienne, comme conserver des enveloppes pour différentes dépenses, configurez-le! Fondamentalement, trouver un moyen qui fonctionne pour vous, et vous'll sera plus susceptible de s'en tenir au budget.

9. Revenez dans.

Votre objectif est que vos dépenses correspondent à peu près à votre plan de dépenses. Une fois par mois, passez 15 minutes à examiner vos objectifs et vos sorties. Ajuste en accord.

10. Répétez.

Tu as gagné'Pas besoin de partir de zéro cette fois-ci! Une fois par an, revoyez vos priorités et votre budget pour vous assurer que cela fonctionne toujours dans votre vie. Apportez les modifications nécessaires et continuez!

• Par Sara Clemence