L'inscription ouverte vient vite! Il est temps de faire un bilan de santé de votre couverture santé.
Ah, tombe. Il est temps que les feuilles prennent des couleurs ardentes et tombent des arbres. Temps pour les promenades en foin, les tartes aux pommes et les pulls chauds. Temps pour la famille de se réunir 'tour et… revoir son plan de santé? Cette's right: pour la plupart des employés, l’automne marque également le début de la période annuelle d’inscription ouverte au cours de laquelle vous êtes autorisé à modifier votre régime de soins de santé et à vous inscrire à des comptes de dépenses flexibles, qui vous permettent de mettre de côté des fonds avant impôts comme vos 401 contributions) pour l'année prochaine's frais de garde ou frais médicaux.
Bien que la plupart des entreprises couvrent une partie des primes (dans certains cas, les employés ne paient que 20 ou 30%), il peut vous être demandé de payer davantage de votre part rapidement. Selon les experts en avantages sociaux, les entreprises américaines subissent une augmentation annuelle des coûts de la santé à deux chiffres. Certaines absorberont les dépenses supplémentaires, mais de nombreuses entreprises demanderont à leurs employés d’assumer une plus grande part du coût des primes. D'autres encore demanderont aux travailleurs de payer des co-paiements ou des franchises plus élevés. Donc ça's plus important que jamais de comprendre les avantages de votre régime et de choisir les options qui vous rapportent le plus pour votre argent.
Naturellement, la plupart des gens passent peu de temps à parcourir les descriptions des plans de santé'C'est une lecture à peine fascinante. Mais résistez à l'envie de cacher le paquet d'inscription sous une pile de papiers et attendez quelques jours avant la fin de la période d'inscription pour faire vos choix. Vous avez besoin de temps pour faire vos devoirs - surtout si votre photo personnelle a changé récemment.
Un certain nombre d'événements de la vie pourraient indiquer qu'il est nécessaire de changer votre couverture santé - de l'évident (si vous vous mariez, avez un bébé ou envoyez les enfants au collège) au subtil. Par exemple, si vous essayez de tomber enceinte ou si vous vous occupez d’un parent malade, vous'Vous aurez probablement besoin de services différents de ceux de votre régime de soins de santé. Même quelque chose d'aussi simple que de porter des lunettes ou de prendre un nouveau médicament peut signifier que vous'Vous bénéficierez du choix de différentes options. Certainement si votre conjoint a une nouvelle couverture sous son employeur's plan, vous'Je veux comparer vos choix. Et enfin, même si votre situation n'a pas't changé, votre choix de plan de santé pourrait avoir. Récemment, de nombreux médecins et hôpitaux ont quitté ou changé de réseau de soins gérés. Et au fur et à mesure que les entreprises réduisent leurs avantages pour réduire leurs coûts, vous constaterez peut-être's une meilleure option pour vous.
Commencez donc tôt et lisez le résumé du plan pour chacune des options de soins de santé offertes par votre entreprise. (Votre entreprise'Le service des avantages sociaux peut en fournir des copies.) Si vous avez des questions, adressez-vous à un employeur's bureau des avantages sociaux ou appelez directement les régimes.
Ici's points à prendre en compte pour faire votre choix:
La plupart des employeurs offrent le choix entre un plan de rémunération à l'acte et un ou plusieurs types de soins gérés. Les régimes de services rémunérés à l'acte vous remboursent les visites effectuées auprès des médecins ou des hôpitaux de votre choix, déduction faite des franchises requises et des quotes-parts. Les plans de soins gérés peuvent inclure une organisation de maintenance sanitaire (HMO), un plan de point de service (POS) ou un fournisseur préféré (PPO). Dans une HMO, vous devez voir les médecins dans le plan. Les plans PPO et POS offrent plus de choix: vous'Vous bénéficiez des avantages les plus généreux lorsque vous consultez un médecin du réseau, mais vous'Vous recevrez quand même des avantages si vous sortez du réseau pour vous soigner - vous'll suffit de payer un peu plus.
Assurez-vous de bien comprendre les services couverts par chaque plan et les hôpitaux dans lesquels vous vous trouvez.'pouvoir accéder. De plus, si cela vous importe, demandez à quels spécialistes vous avez affaire.'êtes autorisé à voir et à propos des soins chroniques dont vous avez besoin.
De plus, assurez-vous de bien comprendre quels seront vos coûts. Le plan avec la prime la plus basse isn't toujours la couverture la moins chère. Regarde ce que tu'll paie des franchises et des co-paiements. Et voyez si les services que vous utilisez régulièrement sont couverts par le plan.
Si garder votre médecin vous préoccupe, il est clair que vous'Vous voudrez savoir s’il appartient au réseau que vous're réfléchissant. Si c'est le cas, demandez-lui ce qu'il pense du plan. Et lorsque vous passez à un nouveau régime, assurez-vous que les médecins que vous préférez acceptent de nouveaux patients..
Une fois que vous'Si vous avez réduit vos choix, visitez le site Web du Comité national d’assurance qualité et examinez le plan.'s "bulletin de notes." NCQA fournit des informations sur les plans accrédités' services de soins préventifs, qualité de service et autres mesures. En outre, parlez à des collègues qui appartiennent au plan que vous'réfléchissez et découvrez ce qu’ils pensent des soins et des services qu’ils've reçu.
Comité National d'Assurance Qualité
Si vous payez des services de garde pour un parent malade à votre charge ou si vous prévoyez d’engager des frais médicaux non couverts par votre régime de soins de santé (y compris vos franchises et vos co-paiements, ainsi que vos ordonnances, vos lunettes ou vos médicaments), lentilles de contact), une FSA peut vous faire économiser des centaines de dollars. Cette's parce que la partie de votre chèque de paie mis de côté dans une RTA est exempte d'impôt sur le revenu et de la sécurité sociale.
Contribuer à une FSA contribuera également à réduire votre revenu brut ajusté, ce qui vous permettra peut-être d’obtenir certains avantages fiscaux que vous pourriez manquer autrement, tels que le crédit d’impôt pour enfants ou un IRA Roth..
Vous'Vous devrez indiquer combien d'argent vous souhaitez affecter à votre compte de dépenses. Selon la loi, vous pouvez réserver jusqu'à 5 000 $ pour les frais de garde d'enfants; mais alors là's Il n’ya pas de limite légale au montant que vous pouvez garder dans une FSA médicale, la plupart des entreprises limitent votre total à 2 000 ou 3 000 $. Choisissez vos montants avec soin, car tout argent que vous avez't utiliser avant la fin de l’année, vous'Je vais perdre. Regarder à l'année dernière's les projets de loi relatifs aux soins de l’enfance ou à la santé comme guide.
Cela ressemble à beaucoup de travail, mais faire le bon choix peut vous faire économiser beaucoup d’argent et beaucoup de maux de tête sur la route. Alors versez-vous une tasse de cidre chaud et détendez-vous avec ces descriptions de plan.
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