Crédit et votre étudiant

Suivez ces 4 étapes pour apprendre à vos enfants à bien gérer leur crédit..

Par Karin Price Mueller Mis à jour le 17 février 2017 Save Pin FB

Il's la rentrée des classes et votre progéniture liée à un collège est sur le point de subir de grands changements. Nouveaux colocataires, nouveau campus, nouvelle liberté et peut-être même de nouvelles cartes de crédit.

Cette'C est bien - longtemps avant que votre étudiante de première année ait son premier examen, elle'll sera probablement assiégé par des offres de cartes de crédit, très probablement sur le campus en se rendant à la cafétéria.

Malheureusement, de nombreuses offres de cartes de crédit proposées sur le campus't traite du tout. Ils ont des taux d'intérêt élevés et des limites de crédit élevées. Un sondage de Bankrate a révélé que la carte de crédit moyenne des étudiants comportait un taux de 17,66% pour les achats et un taux de 19,67% pour les avances en espèces..

Mais les taux élevés ne sont pas't empêcher les étudiants de s’inscrire. Selon Nellie Mae, fournisseur de prêts aux étudiants, 83% des étudiants de premier cycle ont une carte de crédit. Le solde moyen des cartes de crédit s'élève à 2 327 dollars, contre 1 879 dollars en 1998. Et 47% des étudiants de premier cycle possèdent quatre cartes ou plus, explique Nellie Mae..

Le fait que votre enfant n'ait même pas de travail gagné'Peu importe pour beaucoup d’émetteurs de cartes. Ils veulent tirer profit de son inexpérience en matière de crédit. Avant que les vautours ne descendent - et avant que votre enfant ne s'endette des milliers de dollars - prenez ces quatre mesures pour le mettre sur la bonne voie du crédit.

1. Partagez vos propres expériences.

Peu importe que vous soyez bien ou mal'Si vous avez manipulé vos propres cartes de crédit, vous pouvez enseigner par l'exemple. Si vous'Si vous avez des antécédents de crédit impeccables, expliquez à votre enfant comment vous'J'ai pu le faire. Même si vous'Si vous laissez les intérêts s’accumuler, vous pouvez donner un excellent exemple à votre enfant. Sortez quelques relevés de carte de crédit et montrez-lui combien d’argent vous avez're payer des frais d’intérêt. Dites à votre enfant que les 150 $ (ou tout ce que vous'payant chaque mois) signifie qu'il's beaucoup moins pour acheter de nouveaux vêtements, une pizza ou tout ce que votre enfant aime acheter.

2. Exécuter les nombres.

Asseyez-vous devant votre ordinateur avec votre enfant et visitez Bankrate.com's Calculatrice de paiement par carte de crédit. Montrez à votre enfant qu'une robe de 200 $, à un taux d'intérêt de 19%, vous coûtera 22 mois, et coûtera finalement 221 $ si vous ne cotisez que 20 $ par mois. Et cela's seulement si vous ne le faites pas'Ne chargez rien d’autre sur la carte. Jouez avec d’autres chiffres pour avoir une idée de l’intérêt que quelques achats peuvent générer ou du temps qu’il faut pour rembourser votre dette.'ne payez que le minimum de 10 $ ou 15 $ par mois.

Découvrez Bankrate.com's calculatrice de carte de crédit

3. Cartes de vanité Veto.

Si votre enfant s’intéresse à une carte principalement parce qu’elle représente une équipe sportive préférée ou un groupe pop, apprenez-lui's plus à une carte de crédit que quoi's montré sur son visage. Si ses termes sont bons, alors optez pour la carte qui a l'air cool. Mais si son taux d’intérêt dépasse une simple carte de vanille, relancez les chiffres et montrez à votre enfant à quel point elle'll paiera pour une carte de vanité. Quand elle voit la différence, elle'Je suis probablement d'accord'ne vaut pas la peine.

4. Achetez une carte ensemble.

Avant que votre enfant collégial ne parte pour le campus, achetez une carte ensemble. Don'Ne la laissez pas se laisser entraîner par une carte à taux d’intérêt élevé qui pourrait lui être offerte à l’école. Au lieu de cela, asseyez-vous ensemble et cherchez la meilleure offre.

Et lorsque vous trouvez une carte, demandez une limite de crédit relativement basse - disons 300 $ ou 500 $. Nellie Mae dit que l'étudiant moyen au premier cycle a une limite de crédit de 3 683 $. Considérez les dommages potentiels qu'une telle limite peut causer.

En aidant votre enfant à éviter les problèmes de crédit, vous're lui donner une éducation, elle a gagné'ne pas aller au collège. Et vos leçons de carte de crédit resteront probablement plus longtemps avec elle que tout ce qu'elle a appris dans son cours de mythologie ou son séminaire de linguistique..

Karin Price Mueller est l'auteur de Gestion de l'argent en ligne (Microsoft Press, 2001).

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