La budgétisation familiale que vous pouvez réellement accomplir

Avant de dire que vous ne voulez pas (ou ne pouvez pas) respecter un budget, lisez la suite. Vous aurez bientôt un plan de dépenses et une tranquillité d'esprit, grâce à ces conseils et astuces simples pour la budgétisation familiale.

Par Karin Price Mueller Mis à jour le 01 août 2017 Save Pin FB

"Budget" est un mot vulgaire pour beaucoup de gens. Cela semble restrictif et restrictif, mais cela ne't doivent être. Les budgets vous permettent de contrôler votre vie financière. Une fois que vous savez où va tout votre argent, vous pouvez vous assurer que vous're dépenser de l'argent où vous avez l'intention. Vous pouvez commencer à mettre de l'argent pour atteindre les objectifs que vous souhaitez vraiment atteindre, tels que les vacances de rêve ou un nouveau deck pour la maison..

De nombreux planificateurs financiers ne't aime le mot "budget" en raison de ses connotations négatives. Au lieu de cela, ils appellent cela un "plan d'économies et de dépenses". Il's un moyen de définir des priorités financières. Avant de vous fixer des objectifs, vous devez faire le point're dépenser votre argent aujourd'hui. Pour vous aider à démarrer, consultez notre planificateur budgétaire à la fin de cette histoire. Essayez vraiment de savoir où va votre argent.

"Quand quelqu'un essaie de perdre du poids, plus il enregistre ce qu'il a're manger et combien ils exercent, mieux ils font,'' dit Mary Jane Johnson, planificatrice financière agréée chez Horwitz & Associates à Morton, Il. "Il'S très facile de manger quelque chose inconsciemment et il'C'est très facile de dépenser de l'argent inconsciemment. Soyez conscient du présent et vous pouvez apporter des changements proactifs. "

Les planificateurs disent que les gens sont souvent surpris de voir où va vraiment leur argent chaque mois. Le moyen de le savoir: soit collecter tous vos reçus des derniers mois (et utilisez vos chéquiers et vos factures de carte de crédit pour vous aider) ou commencez à enregistrer vos reçus pour les prochains mois.

Les dépenses fixes sont faciles à suivre. Ce sont des coûts que vous avez tous les mois, tels que votre prêt hypothécaire ou votre paiement de voiture. Services publics, taxes, épicerie, assurance-maladie, assurance automobile, épargne-retraite, cours de danse et cours de piano, par exemple, restent généralement les mêmes. Même si ces dépenses ne't change beaucoup, vous devez tout de même les garder pour que vous sachiez combien de vos revenus vont à certains articles.

Pour certaines de ces dépenses fixes, les experts financiers recommandent des plafonds de dépenses. Prenez le logement, par exemple. En général, les planificateurs recommandent que le logement n'utilise pas plus de 25% de votre revenu avant impôt..

"Même si une personne peut obtenir une hypothèque pour se payer plus de maison, elle'ne vont pas vivre selon leurs moyens si cela signifie que leurs voisins gagnent plus d’argent et qu’ils se sentent obligés de les suivre d’une autre manière ", déclare David Bross, planificateur financier agréé de DS Bross Financial Advisory à Leominster, Massachusetts.

Ensuite, la planification de tout objectif à long terme - comme la retraite, l’épargne universitaire ou l’épargne dans un fonds d’urgence - doit être placée dans la colonne "fixe". Si vous attendez la fin du mois pour financer ces objectifs, vous pourrez très bien y trouver'Il ne reste plus d’argent. Au lieu de cela, payez-vous d'abord.

Johnson affirme que l'établissement d'un plan d'épargne régulier, tel qu'un 401 (k), est le moyen le plus simple de commencer à épargner pour la retraite. Elle dit que vous devriez essayer d'économiser 10% de votre revenu avant impôt pour la retraite. Mais plus c'est mieux: économisez autant que vous le pouvez et songez à viser un pourcentage plus élevé, comme 15, 20, 25, voire 30%. Actuellement, la moyenne nationale n'est que de 8,2%, ce qui reste assez bas.

Si vous décidez que votre objectif est 10%, mais que l'argent est serré, ici's une façon de sauver. Si votre employeur propose une correspondance, vous pourriez utiliser moins de votre propre argent pour économiser. Si votre patron correspond à 50% des 6 premiers, ce qui correspond à 3% de votre salaire avant impôts, vous'd seulement avoir à poney 7% pour atteindre l'objectif de 10%.

Une fois que vous'avoir déterminé vos dépenses fixes, il's le temps de suivre vos dépenses variables ou les coûts qui changent de mois en mois. Par exemple, votre facture de restaurant et vos coûts de divertissement varient probablement d'un mois à l'autre. Parce que ces factures changent, ajoutez quelques mois' la valeur des recettes et calculer une moyenne.

Lorsque vous avez une liste complète des dépenses fixes et des dépenses variables, additionnez-les. Ensuite, déduisez le total de votre revenu pour voir si vous're sortir ou si vous're derrière.

Si votre budget ne't balance, don't peur. Il y a des endroits à réduire sans modifier radicalement votre style de vie. Dans un budget, il y a des zones révélatrices dans lesquelles beaucoup de gens dépensent trop.

Vous'Vous trouverez probablement plus de place dans votre budget dans la catégorie des dépenses variables, mais vérifiez vos dépenses fixes. Pourriez-vous refinancer votre hypothèque pour un paiement mensuel moins élevé? Avez-vous vraiment besoin de 400 chaînes et d’une facture de télévision par satellite coûteuse? Quant aux dépenses variables, peut-être que vous'd se sentir à l'aise de sortir une nuit de moins par mois. Ou peut-être pourriez-vous louer des films plus souvent et réduire vos visites au théâtre.

Elizabeth Jetton, planificatrice financière agréée chez Financial Vision Advisors à Atlanta, en Géorgie, a déclaré que toutes les familles avaient une sorte de «trou noir» dans lequel l'argent semblait disparaître chaque mois. Elle suggère les domaines suivants à surveiller:

• Trop d'argent. Si vous transportez moins, vous pouvez dépenser moins. "Les gens dépensent tout l'argent qu'ils ont et ils peuvent't souvenez-vous de ce qu’ils ont dépensé, comme trop de lattes ou de fast food't acheter si ils n'ont pas't as de l'argent », dit Jetton.

Trop de nourriture. Jetton dit que beaucoup de familles dépensent excessivement à l'épicerie et au restaurant. Es-tu? Si vous avez tendance à jeter beaucoup de nourriture parce que vous finissez par commander une pizza au lieu de cuisiner, dépensez moins au supermarché pour des repas qui ne sont jamais préparés..

Trop de cadeaux. Ou peut-être que les cadeaux sont trop chers. "Nous dépassons les dépenses pour les mariages, Noël ou quelqu'un'l'anniversaire de. Fixez des limites et soyez créatif ", a déclaré Jetton. De nombreuses personnes apprécient une carte personnelle autant qu'un cadeau coûteux..

Trop de centre commercial ou de magasinage. Jetton dit quand il y a'Rien de plus à faire, beaucoup d’entre nous se rendent au centre commercial. Vous'Mieux vaut aller au cinéma, dit-elle, parce que tu as gagné'pas dépenser autant. Ou trouver d’autres moyens de s’amuser que'n'implique pas d'argent de poche.

"Les choix les plus importants que nous faisons sont les choix quotidiens concernant la manière dont nous dépensons notre argent", a déclaré Jetton. "Cela devrait être notre priorité parce que's ce qui affecte notre capacité à atteindre nos objectifs à long terme. "

Feuille de calcul budgétaire

Saisissez vos talons de chèque de paye, votre chéquier, vos relevés de carte de crédit et d'autres reçus pour voir où en est votre plan d'épargne et de dépenses. Imprimez cette feuille de travail et remplissez les espaces vides. À la fin de la feuille de calcul, soustrayez vos dépenses totales de votre revenu total et voyez où vous atterrissez..

Revenu mensuel

Salaire (HT) _________ Prime / Heures supplémentaires ______________ ___________ Pension alimentaire / Retraite sociale __________ Revenu de location / Revenu de placement ___________ Cadeaux __________ Autre __________ Revenu total mensuel _________

Dépenses mensuelles

Logement __________ Prêt hypothécaire ou loyer ___________ Taxes foncières / Frais de copropriété ___________ Assurance ___________ Entretien ___________ Total des frais de logement _____________

Utilitaires

Gaz / Fioul __________ Électricité __________ Eau / Égouts __________ Collecte des ordures ménagères __________ Télévision par câble / satellite __________ Téléphone / Téléphonie cellulaire __________ Service Internet __________ Total des dépenses en services publics ___________

Aliments

Épicerie __________ Manger au restaurant __________ Collations __________ Total des dépenses de restauration __________

Transport

Prêts-auto / baux pour automobiles __________ Assurance-automobile __________ Réparations __________ Essence __________ Péages __________ Stationnement __________ Total des frais de transport __________

Soins personnels

Vêtements __________ Articles de toilette __________ Salons de coiffure / manucures __________ Adhésion à un gymnase ou à un club de remise en forme __________ Nettoyage à sec __________ Dépense totale de soins personnels __________

Garde d'enfants

Garderie __________ Garde d'enfants __________ Activités __________ Total des frais de garde d'enfants __________

Éducation

Frais de scolarité __________ Prêts d'études __________ Chambre et pension __________ Livres et fournitures __________ Total des frais d'études __________

Assurance personnelle

Assurance maladie, quote-part et franchises __________ Soins dentaires __________ Soins oculaires __________ Assurance vie __________ Assurance invalidité __________ Total des frais d’assurance __________

Investissements 401 (k) plan __________ Fonds du Collège __________ IRA __________ Fonds communs de placement __________ Actions __________ Économies en espèces __________ Total des dépenses en investissements __________

Impôts sur le revenu

Fédéral __________ État __________ Local __________ Sécurité sociale __________ Assurance-maladie __________ Estimation des paiements de taxes __________ Total des taxes Dépenses __________

Banque et crédit

Carte de crédit __________ Frais bancaires __________ Total des frais bancaires et du crédit __________

Divertissement

Journaux / Magazines / Livres __________ Films / Vidéos __________ Musique / concerts __________ Loisirs __________ Sports __________ Autres événements __________ Vacances __________ Total des dépenses de divertissement ___________

Divers

Soins des animaux de compagnie __________ Cadeaux __________ Autres __________ Total Divers __________

Additionnez ces sous-catégories pour obtenir vos dépenses mensuelles totales:

Total des dépenses de logement __________ Total des dépenses de services publics __________ Total des dépenses de restauration ___________ Total des dépenses de transport __________ Total des dépenses personnelles du personnel __________ Total des dépenses d’éducation __________ Dépenses de divertissement __________ Total Divers __________ Total Dépenses: __________

Soustrayez vos dépenses de vos revenus. Si vous obtenez un chiffre positif, votre budget est équilibré et vous pouvez penser à utiliser les fonds restants pour atteindre certains de vos objectifs. Si vous obtenez un chiffre négatif, examinez de plus près vos dépenses pour voir où vous pourriez réduire..

Revenu total _________ total des dépenses ________ est égal à ________________.

Karin Price Mueller est chroniqueuse pour Le Boston Herald et auteur de  Gestion de l'argent en ligne (Microsoft Press).

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