Comment choisir un professionnel de la finance

Vous cherchez à engager un professionnel pour vous aider à gérer vos investissements - pour votre épargne en général, le collège pour enfants ou votre retraite? Ces conseils vous aideront à trouver une personne de confiance..

Mise à jour: 17 février 2017 Sauvegarder le pin FB Trouvez quelqu'un en qui vous pouvez avoir confiance avec vos économies.

Il y a quelques années à peine, il vous semblait facile de faire vos propres choix d'investissement: il suffit de tout placer en bourse et vous êtes assuré de gagner. Maintenant, cependant, deux années de marché en baisse - parsemé d'explosions d'entreprises et de pertes indicibles - ont conduit de nombreuses personnes à rechercher l'aide d'un professionnel.

Travailler avec un planificateur financier peut être très bénéfique: il peut vous aider à déterminer vos objectifs, à évaluer votre degré de tolérance au risque et même à suggérer des investissements spécifiques. Mais ils ont gagné't résoudre tous vos problèmes; vous seul êtes responsable de vos décisions d'investissement. Raison de plus pour trouver un agenda en lequel vous pouvez avoir confiance. À cette fin, voici quelques conseils à garder à l’esprit lorsque vous cherchez de l’aide:

• Sache ce que tu veux. Vous devriez avoir une idée juste de ce que vous'J'aimerais un planificateur pour vous aider. Cherchez-vous un plan de retraite? Ou avez-vous d'autres objectifs à atteindre avant la retraite, tels que l'achat d'une maison ou le financement des études collégiales? "Beaucoup de gens entrent dans un planificateur's bureau, tout laisser tomber et dire, 'Comment pouvez vous m'aider?'"déclare John Markese, président de l'association américaine des investisseurs individuels basé à Chicago." Posez-vous d'abord cette question fondamentale:

Qu'est-ce que vous essayez de réaliser? "

Association américaine des investisseurs individuels

• Obtenir des références. Demandez à vos amis et à votre famille de vous suggérer des personnes.'d recommander. Vous pouvez également consulter d'autres professionnels'ai utilisé; par exemple, si vous avez aimé l'avocat qui a rédigé votre plan successoral, il y a des chances qu'il travaille avec un planificateur financier'd être heureux de recommander. Il en va de même pour votre comptable ou votre banquier. Ils ont gagné'ne vous dirigez pas vers quiconque réfléchira mal sur eux.

• Connaissez vos lettres d'expert. Il existe plusieurs désignations pour les planificateurs financiers; dont la plupart indiquent un certain niveau d'éducation et d'expérience. Le plus commun est le planificateur financier certifié (CFP), publié par le conseil de la CFP. Là's également la désignation Personal Financial Specialist (PFS) que seuls les CPA (Certified Public Accountants) peuvent obtenir. Les deux représentent un haut niveau d'éducation et des exigences continues. Si vous souhaitez que votre planificateur fasse des choix d'investissement spécifiques, assurez-vous qu'il est un conseiller en investissement inscrit (RIA); cette désignation est administrée par la Securities and Exchange Commission.

CFP Board

Commission de Sécurité et d'Echanges

• Ont-ils la bonne expérience? Peu de planificateurs financiers peuvent tout faire. Si vous'Si vous recherchez une planification fiscale ainsi que des conseils en investissement, par exemple, vous devrez peut-être consulter deux spécialistes différents ou travailler avec une société qui emploie, par exemple, un CPA, un investisseur expérimenté en actions et un planificateur général. Vous'Vous devrez déterminer la complexité de votre demande - par exemple, si vous souhaitez que quelqu'un élabore un plan de répartition de l'actif de base ou retravailliez vos objectifs financiers - et trouvez une personne ayant une histoire de ce type de travail.

• S'efforcer d'être un client moyen. Demandez à un organisateur potentiel qui est leur client type et demandez des références. Vous voulez que votre planificateur soit très expérimenté avec votre profil financier et votre niveau économique. Si vous'Si vous cherchez de l’aide pour gérer un portefeuille de 50 000 $, vous'ne voulez pas aller voir quelqu'un qui travaille principalement avec des personnes fortunées - et vice versa.

• Découvrez comment ils'je vous chargerai. Les planificateurs financiers appartiennent à deux grandes catégories: les honoraires seulement et les commissions. De manière générale, les planificateurs rémunérés uniquement sont considérés comme plus objectifs dans leurs conseils. Toutefois, si vous souhaitez que votre planificateur gère votre argent, beaucoup factureront des frais annuels basés sur l'actif, généralement entre 0,5% et 1,5% de l'actif sous gestion. Cette's en plus des frais que les investissements sous-jacents (tels que les fonds communs de placement) vous imputeront également. Assurez-vous de comprendre les détails de la façon dont vous'll sera accusé et l'obtenir par écrit. Puis magasinez un peu plus.