Vos principaux problèmes en matière d’assurance maladie résolus!

Il est difficile de comprendre l’assurance maladie, de savoir comment faire appel d’une demande d’assurance maladie et d’organiser les écritures d’assurance. En fait, nous avons interrogé plus de 1 000 femmes qui nous ont dit à quel point il est difficile de comprendre l'assurance maladie. Nous avons relevé vos plus grands défis et obtenu les conseils d'experts en assurance santé.

Mise à jour: 17 février 2017 Sauvegarder le pin FB

Beaucoup de gens éprouvent des difficultés avec l'assurance maladie avant même d'avoir mis les pieds chez un médecin's bureau. 34% des personnes ayant répondu à l'enquête ont déclaré avoir une compréhension limitée des services couverts par leurs plans; 35% n'avaient qu'une connaissance approximative de leurs franchises, primes, plafonds et coassurance.

Lorsque vous vous êtes inscrit à votre plan de santé, vous avez probablement un gros paquet contenant les détails de la politique & # x2014; et beaucoup de jargon. Bonne nouvelle: les assureurs sont désormais tenus de vous envoyer une lettre explicite, intitulée Résumé des avantages et de la couverture, qui présente sous forme de graphique les informations exactes.'est inclus dans votre plan. Franchises, limites de la poche, et quoi's ne sont pas couverts & # x2014; tous sont énoncés dans un langage que l’humain moyen peut comprendre. Tous les résumés suivent le même modèle, ce qui facilite la comparaison. Un nombre croissant d’employeurs proposent deux régimes ou plus, les résumés sont donc particulièrement utiles, déclare George Boué, expert de la Society for Human Resources Management.. 

Une note sur les explications des avantages, ces lettres qui disent "Ceci n'est pas une facture": 40% des répondants les trouvent inutiles ou ne se donnent jamais la peine de les lire. Garde les! Ils'Demandez à votre assureur de vous dire ce qui s’est passé lors de votre visite au bureau. Parcourez, réconciliez avec votre expérience et vérifiez avec le médecin's facture. Si ce's impossible (ou on ne'appelez le fournisseur pour une facture détaillée, dit Pat Palmer, fondateur de Medical Billing Advocates of America.

Défi: communiquer avec les compagnies d'assurance

De nombreux répondants au sondage semblent intimidés par l’idée de contacter leurs assureurs:

• 44% ont admis que leur confiance était fragile.
• 76% ont déclaré vouloir en savoir plus sur les stratégies de communication efficaces.

Heureusement, votre assureur est disponible à plus d'un titre. Voici les meilleurs moyens de les contacter:

• TéléphoneBrian McGuire, directeur de UnitedHealthcare, déclare: «Les journées les plus courtes sont midi et milieu de semaine. (Les lundis matins et les premiers jours du mois sont les pires.) Notez les noms, les dates et les points discutés dans un carnet ou un fichier numérique. "Soyez gentils et précis", déclare Lisa Zamosky, ancienne dirigeante des assurances, auteure de Soins de santé, assurance et vous (Juin 2013, Apress). Le personnel des centres d’appels peut vous renseigner sur le statut des demandes ou des appels, la couverture du plan et les alignements dans le réseau. Mais don'n’ayez pas peur de demander un superviseur si vous'ne pas obtenir ce dont vous avez besoin.
• Email: Parfois tu'êtes pressé, au beau milieu d’une journée de travail bien remplie, et pouvez't Faites une pause pour appeler votre assureur pendant les heures de bureau. Quand vous avez le temps, adressez-vous à votre assureur's site web, où vous'Vous trouverez les adresses e-mail et les formulaires que vous pouvez remplir en ligne pour obtenir des réponses simples, c'est-ce-couvert ou où-est-ce-que-ma-réclamation-support. Indiquez votre numéro de police et, le cas échéant, votre numéro de réclamation, la date à laquelle vous avez reçu les soins et le montant total de la facture. Si possible, copiez-vous sur l'e-mail ou copiez et collez simplement le message dans un e-mail à adressage automatique afin de disposer d'un enregistrement..
• Chat virtuel: Les représentants de chat virtuels ne peuvent répondre qu’à un nombre limité de questions, explique McGuire. Ils sont disponibles une fois que vous're-connecté à votre compte sur votre assureur's site Web, et peut vous aider à trouver ce que vous'Cherchez sur le site de la société (même en vous donnant des liens) ou répondez aux questions sur ce que couvre votre plan. Mais résoudre une réclamation ou expliquer pourquoi une réclamation a été refusée? Probablement pas. Pour cela, appelez et demandez un superviseur. Mais tout d’abord, prenez une capture d’écran de toute information pertinente fournie par votre contact virtuel..
• Application mobile: Les applications pour smartphones sont proposées par certains des plus grands assureurs, notamment Blue Cross et Blue Shield, Aetna, Kaiser Permanente et UnitedHealthcare. Vérifiez si votre application va vous connecter directement avec les représentants du service clientèle pour les réclamations, la facturation, les approbations ou la pharmacie..
• Des médias sociaux: Si vous vous plaignez de votre situation en matière d’assurance en ligne, votre assureur pourrait vous répondre, mais Zamosky vous le déconseille. En général, évitez d'exposer vos données personnelles à des millions de personnes. "Nous ne'McGuire dit: "N'encouragez personne à le faire. Mais nous avons un processus en place, donc si quelqu'un utilise les médias sociaux de cette manière, nous le mettons directement en route vers l'endroit où il doit être."

Défi: suivi des coûts à la charge

Pour beaucoup de gens, les dépenses de santé vont bien au-delà des primes mensuelles de leurs régimes. Mais 39% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles étaient confuses quant au montant de leur argent durement gagné qui était consacré aux dépenses personnelles au cours d’une année donnée..

• Pourquoi ça's Important:En ce qui concerne les impôts, vous pourriez faire une pause importante. Un certain nombre de frais médicaux peuvent être déduits des impôts fédéraux détaillés. La publication IRS 502 est votre guide de déductions.
• Comment faire: Explications sur les avantages ou combinaison de factures, chèques annulés, relevés de carte de crédit et de banque & # x2014; Amy Bergner, experte en ressources humaines chez PwC, indique tout ce qui indique qui, combien, quand et pour quels services vous avez payé. Pour suivre les frais de transport, gardez un cahier dans votre voiture pour enregistrer le kilométrage ou obtenez des reçus pour les services de taxi ou de transport en commun..

L'organisation est la clé, mais aussi simple: Pour suivre les dépenses, un fichier accordéon sur votre bureau fonctionne, ainsi qu'un scanner et un fichier spécial dans votre DropBox. Ou Simplee et CakeHealth sont conçus spécifiquement pour la gestion des dépenses de santé. Evernote vous permet de prendre des photos de reçus sur votre téléphone et de les organiser sur votre bureau. De plus, de nombreux logiciels de préparation d’impôts vous permettent de suivre les dépenses de santé tout au long de l’année.'ne pas avoir à passer des heures à y entrer au moment des impôts.

Défi: économiser de l’argent sans couper les soins

Dans le but de réduire le coût du co-paiement, des ordonnances et d’autres dépenses personnelles, certains répondants ont eu recours à des stratégies douteuses:

• 49% ont des procédures ou rendez-vous retardés.
• 33% ont sauté ou réduit un médicament.

Cependant, plusieurs stratégies peuvent vous aider à obtenir les soins dont vous avez besoin sans vous ruiner:

• Considérer l'emplacement: Les soins urgents en réseau coûtent moins cher qu'une visite à l'urgence. Si vous avez une infection, une coupure ou une fracture, visitez le premier. Il en va de même pour les centres de chirurgie ambulatoires, qui sont parfaits pour les procédures d'un jour et coûtent moins cher que les hôpitaux. Demandez à votre fournisseur où il's autorisé à travailler, puis vérifiez auprès de votre assureur pour savoir quel emplacement coûtera le moins cher, suggère Palmer.
• Négocier: Si votre forfait vous oblige à tout payer jusqu'à ce que votre franchise soit atteinte, commencez par rechercher le prix du marché du service dont vous avez besoin sur un site Web tel que Fair Health. Ensuite, demandez au médecin ses honoraires. Si ça's plus haut, demander si elle'Si vous payez en espèces, prenez le montant le moins élevé, dit Zamosky. N'oubliez pas de recevoir un reçu à soumettre.
• Demander un plan de paiement: Combien pouvez-vous payer mensuellement? Proposez-le au service de facturation sans intérêt, dit Zamosky. Marquez votre calendrier pour payer à temps.
• Améliorez votre plan: Si vous souffrez de maladies chroniques nécessitant des médicaments, un régime à prime supérieure offrant une meilleure couverture sur ordonnance pourrait économiser des centaines de dollars à long terme, déclare Larry Levitt, vice-président directeur de la Kaiser Family Foundation.

Go générique: Les formules de marque et les formules génériques peuvent être légèrement différentes & # x2014; mais les génériques sont beaucoup moins chers. Demandez à votre fournisseur à leur sujet.

Trouver des alternatives: Des médicaments similaires, moins chers, sont peut-être disponibles. Demandez à votre médecin pour les options et vérifiez auprès de votre assureur sur le prix.

Rechercher des échantillons: Si votre condition est à court terme, votre fournisseur pourrait avoir suffisamment d'échantillons dans son bureau.

Courrier en épargne: Certains assureurs offrent des réductions si vous optez pour le paiement automatique et la distribution du médicament par la poste. Certains génériques coûtent moins de 10 $ pour un approvisionnement de 90 jours; les médicaments de spécialité et de marque augmentent à partir de là.

Défi: interjeter appel lorsque la couverture est refusée

Dans de nombreux cas, les rendez-vous médicaux et les procédures sont suivis d’une surprise désagréable: 30% des personnes ayant répondu à l’enquête ont déclaré'Nous avons été facturés pour quelque chose qui, à leur avis, était couvert. Et beaucoup finissent par manger ces charges inattendues: 57% des répondants ont déclaré ne pas être'comment savoir comment contester un refus de couverture, et 23% des répondants ont déclaré'Nous avons en fait évité de faire appel car le processus semble trop compliqué.

Mais rassurez-vous: il en vaut souvent la peine. Plus de la moitié des recours sont décidés par le consommateur'la faveur, dit Zamosky.

1. Connaître le processus: Les assureurs sont tenus de fournir des informations sur le processus d’appel. Veuillez donc lire tout document supplémentaire inclus dans la lettre de refus. Si tu peux't trouver, cherchez l’information sur votre assureur's site Web ou appelez l’entreprise pour demander que le formulaire vous soit envoyé par e-mail.
2. Étudier jusqu'à: Écrémez votre police pour la section qui concerne votre réclamation. Si tu peux'«Trouvez-le, envoyez-lui un e-mail, appelez ou bavardez virtuellement avec votre assureur pour identifier la zone en question», explique Martin Rosen, cofondateur de Health Advocate, un groupe de défense des droits et d'assistance. "Votre politique est un contrat", dit-il. Plus vous en savez, meilleur sera votre cas.

Rassemblez vos preuves: Explications sur les avantages sociaux, factures, dossiers médicaux, tout cela vous aide à faire valoir votre point de vue. Rassemblez tout au même endroit et faites des copies à envoyer avec votre lettre d'appel.

Faites votre cas dans une lettre: Incluez toutes les choses habituelles, votre numéro de police, la date et le lieu du service's en litige, et le fournisseur. Citez la partie de votre politique qui traite de la question en jeu. Joignez des copies de ces documents, factures et dossiers médicaux, et n'envoyez jamais l'original, puis indiquez le contenu de la politique..

Demandez à votre médecin de vous garantir: Une lettre de votre médecin expliquant pourquoi vous avez reçu les soins que vous avez prodigués est essentielle, selon les avocats de la facturation médicale' Palmer. Mais ça'Tous vos fournisseurs ne peuvent pas faire pour vous. Demandez un rapport opératoire & une explication des services rendus. "S'il y avait des problèmes au cours de la procédure, si la procédure devait se dérouler dans un certain délai, ou s'ils devaient effectuer des procédures supplémentaires une fois'd commencées, toutes les informations figureront sur le rapport opératoire, at-elle déclaré. Cela peut augmenter le montant des dépenses d’un assureur.

Demander un avis extérieur: Les appels peuvent passer par au moins trois niveaux. Le premier envoie votre appel à quiconque a refusé votre demande; le second s'adresse à une personne objective de l'entreprise; le troisième va à un tiers indépendant. Mais vous ne'Il ne faut pas attendre pour se rendre à la commission d’examen indépendante. En vertu de la Loi sur les soins abordables, la plupart des régimes sont admissibles à un tel examen. Demandez-en un dans votre lettre d'appel. "Ils ne't volontaire pour vous donner le comité d’appel extérieur ", dit Palmer." Mais vous avez le droit de demander. Vous pouvez obtenir une audience plus impartiale de cette façon. "