5 façons de financer une rénovation domiciliaire

Avez-vous un plan de rénovation domiciliaire dans l’avenir, mais vous n'êtes pas sûr de vos options pour le payer? Voici cinq façons courantes de financer la rénovation domiciliaire.

Par Kelly Roberson Mise à jour: 19 avril 2017 Enregistrer l'épingle FB

Pour la plupart des propriétaires, un nouveau robinet est'C’est quelque chose qu’ils doivent économiser, mais une nouvelle salle de bain est probablement plus difficile à payer. Heureusement, il existe plusieurs choix pour financer la rénovation domiciliaire. Voici les idées de Dawn R. Cameron, consultante en prêts hypothécaires résidentiels et spécialiste en rénovation chez Wells Fargo Home Mortgage à New York..

1. trésorerie

Comment ça marche: Payer en espèces pour une rénovation domiciliaire est assez simple - vous économisez jusqu'à ce que vous ayez assez d'argent pour payer le projet à mesure qu'il se produit. Contrairement à un prêt, il's aucun intérêt à payer soit.

Que souhaitez-vous savoir: Pour les petits projets - nouvel évier dans un demi-bain, par exemple - une politique d’argent comptant peut avoir un sens. En fonction de vos revenus, les liquidités utilisées pour financer les rénovations domiciliaires risquent de ne pas tarder à s'accumuler. Pour les projets plus importants, il peut être plus difficile d’épargner suffisamment tôt pour payer les travaux de rénovation..

2. Prêts d'autres sources telles que les fonds 401K et IRA

Comment ça marche: Les personnes qui utilisent cette option de financement pour la rénovation domiciliaire retirent de l’argent de sources non destinées à la maison - un compte de retraite, par exemple, dit Cameron.

Que souhaitez-vous savoir: Il y a des implications fiscales et, généralement, des pénalités encourues. En outre, l’utilisation de fonds 401K ou similaires pour financer la rénovation domiciliaire réduit également le montant des économies que vous pouvez réaliser.'aurai disponible à la retraite.

3. Marge de crédit hypothécaire

Comment ça marche: Une marge de crédit hypothécaire vous permet d'emprunter sur la valeur nette ou la propriété que vous avez déjà dans la maison dans laquelle vous vivez actuellement, dit Cameron. La plupart des prêteurs vous autorisent généralement à emprunter jusqu'à 85% de la valeur de votre maison. Ici'C’est un exemple: supposons que votre maison ait une valeur de 200 000 $ et que vous avez 100 000 $ sur votre hypothèque. Cela signifie que vous avez 50% des capitaux propres dans la maison, soit à peu près l'équivalent d'environ 100 000 $. Prenez ce montant et multipliez-le par 85% - dans ce cas, 85 000 $ - et que'C'est probablement ce qu'un prêteur vous permettra d'emprunter. Vous devez probablement payer un certain montant ou un certain pourcentage tous les mois, mais vous pouvez garder la marge de crédit ouverte - généralement pendant environ 10 ans - même après avoir remboursé le montant total que vous avez payé.'j'ai emprunté.

Que souhaitez-vous savoir: Les taux d’intérêt pour les marges de crédit hypothécaires sont variables, dit Cameron, alors la plupart des't emprunter le montant total sur une marge de crédit hypothécaire. "Les marges de crédit sur valeur nette sont connectées à la Réserve fédérale's taux préférentiel - généralement le taux préférentiel majoré d’un pourcentage ", explique-t-elle. Cela signifie que le montant qui vous est facturé pour emprunter l’argent peut augmenter ou diminuer en fonction de la situation actuelle du marché.

Selon M. Cameron, les marges de crédit sur valeur nette, parfois appelées fonds de jour pluvieux, sont idéales pour donner aux propriétaires un accès au financement de la rénovation de maison selon leurs besoins. "Vous'Ne payez que ce que vous utilisez, et pour les plus petits projets,'C’est parfait, at-elle déclaré. Dans le cas de rénovations plus importantes, le taux d’intérêt variable peut influer sur la question de savoir si vous utilisez ou non une marge de crédit sur valeur nette.

4. Cash out refinancer

Comment ça marche: Un refinancement avec refinancement fournit au propriétaire un montant fixe pour des travaux de rénovation, qui est ensuite intégré dans un nouveau total d'hypothèque, dit Cameron. Ici'C’est un exemple: supposons qu’une maison vaut 200 000 $ et que l’hypothèque coûte 100 000 $. Le propriétaire a une équité de 50% et le projet de rénovation coûtera environ 60 000 $. Pour un refinancement, le prêt hypothécaire initial est remboursé et remplacé par un nouveau prêt hypothécaire de 160 000 $, offrant ainsi aux propriétaires une somme de 60 000 $ en espèces à leur guise..

Que souhaitez-vous savoir: Un refinancement à la sortie, que certaines personnes utilisent également pour la consolidation de dettes, augmente le solde de l'hypothèque mais a généralement un taux d'intérêt fixe's souvent inférieur à une marge de crédit hypothécaire. Les intérêts sont également déductibles des impôts.

5. Financement de la rénovation

Comment ça marche: Pour les propriétaires qui ont très peu de capitaux propres, le financement de la rénovation peut être une option. "Il'S ressemble à un refinancement, mais au lieu de fonder le prêt sur la valeur actuelle de la maison, le prêteur se base sur la valeur réelle de la maison une fois les travaux terminés, "déclare Cameron.

Pour le financement de la rénovation, les propriétaires refinancent leur emprunt actuel, mais y ajoutent le montant nécessaire pour l’amélioration de l’habitat. Le prêteur paie ensuite l'entrepreneur au fur et à mesure que les travaux sont terminés. La banque est ainsi en mesure de s'assurer que la garantie est sécurisée, déclare Cameron.

Que souhaitez-vous savoir: Le financement de la rénovation aide les propriétaires à améliorer la valeur de leur maison et à répartir l'hypothèque supplémentaire sur la durée du prêt. Bien que les intérêts soient déductibles des impôts, le solde et le paiement mensuel de l'hypothèque résidentielle augmentent généralement. "Les propriétaires doivent vraiment s'assurer que la valeur sera là", a déclaré Cameron.

Avant de financer une rénovation domiciliaire

Rappelez-vous: En règle générale, aucun projet de rénovation ne vous rapportera un dollar. Ce que vous'Il améliore votre maison et votre qualité de vie. "Assurez-vous que votre projet va vous en donner pour votre argent", a déclaré Cameron. Les cuisines et les salles de bain, par exemple, sont généralement de bons investissements.

En outre, faites des recherches sur le prêteur pour vous assurer qu’il est expérimenté dans le type de prêt que vous avez contracté.'re penser à. "Les directives changent si souvent que le prêteur doit être réputé", a déclaré Cameron. Vous devrez peut-être fournir beaucoup de paperasse - et cela's une bonne chose.

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