Financement d'un projet

En savoir plus sur le financement de votre prochain projet de rénovation domiciliaire avec ces conseils pour la conception et le remodelage de la maison.

Mise à jour: 19 avril 2017 Enregistrer le code PIN FB

Une budgétisation et un financement appropriés pour votre projet sont essentiels pour que l’ajout de vos rêves devienne une réalité sans retards gênants. Élaborez un budget de fonctionnement en obtenant d’abord des estimations des coûts en matériaux et en main-d’œuvre nécessaires à la construction de l’ajout. Cela nécessitera une assez bonne idée de la taille de l'addition et de la qualité des matériaux que vous prévoyez d'utiliser.

Vous devez également déterminer comment vous allez financer le projet, par exemple avec une épargne ou un prêt, par exemple une marge de crédit hypothécaire, une deuxième hypothèque, un refinancement ou un prêt personnel. En plus de déterminer votre budget et comment vous'll financera le projet, gardez à l’esprit les moyens de conserver de l’argent et sachez où réduire vos coûts, le cas échéant, sans compromettre la qualité.

Et don'N'ayez pas peur de rêver. Il'Mieux vaut commencer avec un budget qui couvre tout ce que vous pouvez imaginer et ensuite le réduire plutôt que de découvrir plus tard que vous auriez pu vous permettre le spa, aussi, si vous'd seulement eu un meilleur plan.

Commencez à budgétiser en regardant la portée du projet. Vous devriez avoir une idée de ce que votre ajout sera: une pièce ou plusieurs pièces; une cuisine, une véranda ou une suite principale; et où l'addition ira. Les banquiers ou les professionnels de l’immobilier peuvent vous indiquer un coût moyen par pied carré pour la construction dans votre région. Pour une estimation approximative des coûts de main-d'œuvre et de matériaux, multipliez ce chiffre par la taille de votre addition en pieds carrés. Prévoyez de l'argent supplémentaire pour des circonstances spéciales ou pour des matériaux de luxe.

Ajoutez les permis de construire et les coûts de la vie hors du domicile pour une période de temps, y compris les repas pris à l'extérieur et les séjours à l'hôtel, aux coûts de la main-d'œuvre et des matériaux en fonction de la superficie en pieds carrés. Si vous'Si vous faites le travail vous-même, vous pouvez déduire les économies de main-d'œuvre estimées, mais en ajoutant le coût de la location de matériel ou de l'achat d'outils..

Ce budget préliminaire deviendra plus précis à mesure que vous terminerez les étapes de planification. Un budget basé sur la superficie et les coûts moyens vous donnera une idée approximative du coût, mais vous avez gagné't avoir des chiffres précis jusqu'à ce que vous'Nous avons élaboré les plans finaux et reçu les offres de l’entrepreneur et des fournisseurs de matériaux..

Si vous avez un compte d'épargne assez gros pour payer en espèces, il's certainement l’option de paiement la plus simple; il n'y a aucun formulaire à remplir, aucune évaluation à subir et aucune attente d'approbation. Le seul inconvénient est que l'argent que vous dépensez pourrait autrement générer un intérêt pour un investissement. Le financement de votre projet et la mise de votre argent dans un investissement à rendement plus élevé risquent de vous coûter moins cher à long terme. En outre, la plupart des prêts destinés à l'amélioration de l'habitat sont déductibles de l'impôt, contrairement à un projet de rénovation payé en espèces. Vérifiez auprès d'un conseiller financier pour voir si cette option est viable.

Cette option est une forme de crédit renouvelable, pour laquelle votre maison sert de garantie. La ligne des sommes pouvant être obtenues correspond généralement à 75% à 80% de la valeur estimée de votre maison, moins le solde de votre prêt hypothécaire. vos antécédents de crédit et votre capacité de payer seront également pris en compte pour le montant du crédit disponible. Habituellement, la marge de crédit aura un taux d’intérêt variable (généralement une marge ajoutée au taux préférentiel actuel); vous'Vous devrez également payer des frais lorsque vous établissez le prêt..

Une fois que vous'Après avoir établi la marge de crédit, vous pouvez puiser dans ces fonds quand vous le souhaitez. Cependant, si vous êtes nouveau dans votre maison, vous pouvez avoir très peu de capitaux propres. De plus, il peut être difficile pour certains propriétaires d'éviter la tentation de faire un usage excessif d'une marge de crédit telle que les cartes de crédit.

Prêt sur valeur domiciliaire (ou deuxième hypothèque): Il s'agit généralement d'un prêt à taux fixe et à terme, basé sur la valeur nette de votre maison, que vous rembourserez par mensualités, tout comme vous le feriez avec votre hypothèque principale. La plupart des établissements de crédit proposent des prêts pouvant aller jusqu'à 80% de la valeur estimée de votre maison, mais certains peuvent aller jusqu'à 100% (mais ils factureront un taux d'intérêt plus élevé). Le solde de votre hypothèque principale, vos antécédents de crédit et votre capacité à rembourser le prêt entreront en ligne de compte..

Refinancement de retrait: C’est une excellente option si vous'votre maison depuis un certain temps, en particulier si vous l’avez achetée à un taux d’intérêt élevé et que les taux d’intérêt actuels sont plus bas. Vous auriez besoin de faire évaluer votre maison et de vous soumettre à un nouveau processus de prêt, ce qui vous permettrait de rembourser votre hypothèque restante. Les fonds restants pourraient ensuite être utilisés pour financer votre projet. Si vous'Si vous envisagez de déménager dans un an ou deux, cela n’est peut-être pas la solution la plus judicieuse..

Quel que soit le mode de financement de votre projet de rénovation, un conseil judicieux consiste à respecter votre budget. Le meilleur moyen est de déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser, puis d'allouer 80% de cette somme à votre projet. Économisez les 20% restants pour des imprévus, tels que des problèmes imprévus survenant lors du remodelage.

Notions de base sur les prêts Si vous'Si vous envisagez d’emprunter pour payer votre rénovation, voici quelques points à connaître:

Êtes-vous éligible? En supposant que vous ayez de bons antécédents de crédit, la plupart des prêteurs appliquent la règle des "28-36" pour déterminer leur montant.'Je vous laisse emprunter. Le chiffre 28 signifie que le total de vos frais de logement mensuels correspond au paiement de votre prêt, auquel s'ajoute la part mensuelle de vos taxes foncières et de votre assurance en cas de danger.'t dépasser 28% de votre revenu mensuel brut.

Le chiffre 36 signifie que vos paiements mensuels totaux pour le logement et d’autres dettes, telles que les cartes de crédit, les prêts-auto ou les pensions alimentaires ne devraient pas't dépasser 36% de votre revenu mensuel brut.

Par exemple, si vous et votre conjoint recevez 6 000 dollars par mois, vos frais de logement ne't excéder 1 680 $, et vos paiements mensuels totaux pour le logement et autres prêts devraient être inférieurs à 2 160 $.

Lorsque vous magasinez parmi les prêteurs concurrents, vous'll sera présenté avec une variété de choix concernant les points (également appelés points d’escompte) et les taux d’intérêt.

Un point est tout simplement une commission initiale que le prêteur vous facture pour vous assurer un taux d’intérêt inférieur. Chaque point représente 1% du montant total du prêt. Si une banque vous facture 2 points sur un prêt de 10 000 dollars, par exemple, vous'll te devra 200 $ de plus quand tu t'installeras.

Généralement, vous're mieux payer un point ou deux pour obtenir un taux d’intérêt inférieur si vous're projeter de rester dans votre maison pendant une longue période.

Pour vous en assurer, vous pouvez faire le calcul. Laisser's dire que vous voulez emprunter 20 000 $ sur 15 ans et que vous pouvez't décidez entre un taux de 8% sans points et de 7,5% avec 1,5 points. Votre paiement mensuel au taux le plus élevé serait de 191 $, 185 $ au taux le plus bas. Divisez 300 USD (le coût de 1,5 point) par 6 USD (la différence en paiements mensuels) et vous obtenez 50. Cela vous indique que le taux inférieur est logique si vous envisagez de devenir propriétaire de votre maison pendant 50 mois ou plus. Sinon, optez pour le taux plus élevé.