Meilleur budget Des moyens faciles d'économiser

De la budgétisation et de l'épargne au remboursement de la dette, les meilleurs professionnels de l'argent partagent leurs conseils pour prendre le contrôle de vos finances. Voici comment commencer.

Mise à jour: 28 février 2017 Sauvegarder le pin FB

La budgétisation peut sembler être l'équivalent adulte d'un devoir - prendre du temps et être loin du plaisir. Mais sans budget, les gens peuvent être à bout de ressources financières et émotionnelles. "Tout comme nous essayons de faire trop avec le peu de temps dont nous disposons, nous essayons de faire trop avec l'argent dont nous disposons", a déclaré Liz Weston, chroniqueuse financière et auteure du nouveau livre The 10 Commandments of Money..

Le bon budget - laisser'Appelez cela un plan de dépenses - peut éliminer ce problème. Weston défend le plan 50-30-20, élaboré par Elizabeth Warren, professeure de droit à Harvard et champion de la protection des consommateurs. Le plan est facile à comprendre, simple à appliquer et laisse beaucoup de place pour le plaisir. "Une fois que vous aurez défini ce budget, votre vie se déroulera un peu mieux", promet Warren.

Avec le plan 50-30-20, vous divisez le revenu après impôt en trois parties:

• La moitié va aux besoins: Les dépenses qui peuvent't être différé sans conséquences, telles que le loyer ou l'hypothèque, la facture d'électricité, l'assurance maladie, les paiements minimaux de prêt.
• 30% vont aux besoins:

Pensez à des dîners, des voyages, un nouveau sac à main.

Le dernier 20% va à l'épargne ou au remboursement de la dette. Si les besoins représentent plus de la moitié de votre revenu, vous avez le choix entre deux solutions: trouver des moyens de réduire ces coûts en ajustant votre forfait téléphonique ou même en réduisant la taille de votre maison, ou de réduire le montant que vous dépensez en besoins (et non en économies). faire la différence.

"Très peu d'entre nous peuvent vivre avec un plan de dépenses très austère", a déclaré Weston. "C'est équilibré. Tous les centimes que vous faites ne sortent pas avant que vous ne puissiez vous amuser."

Astuce d'action: Bloquez une heure pour vous asseoir, examinez vos finances et proposez un plan de dépenses.

Soyez précis sur l'épargne

Résoudre pour économiser de l’argent est une bonne chose, mais des intentions vagues sont gagnées'pas construire votre compte bancaire.

"Quand tu dis, 'Je veux économiser de l'argent tous les mois,' ce qui finit par arriver, c’est que vous vous contentez de petits changements dans la bonne direction plutôt que de grands changements », déclare Heidi Grant Halvorson, psychologue sociale et auteur de Réussir. Mais la recherche montre que si vous définissez vos objectifs avec ambition et précision, vous aurez beaucoup plus de chances de les atteindre..

Focus sur le futur

"Une étude récente montre que plus les gens peuvent se représenter leur retraite, plus ils seront en mesure d'économiser", déclare David Krueger, coach en finances devenu psychiatre et auteur de Le langage secret de l'argent.

Si cela ressemble à du gazon étranger pour vous, vous'ne sont pas seuls. Il's estime que seulement 10% des Américains ont des objectifs à long terme, dit Krueger. Alors commencez à peindre des images mentales de votre avenir avec plus d'économies. Dans quel collège enverrez-vous vos enfants? De quelle couleur sera votre nouvelle maison? Inspirez-vous d'un collage de votre retraite imaginaire.

Une fois que vous avez ces objectifs, estimez leur coût - et comment vous allez les atteindre, étape par étape. "Les gens disent, 'je'll dépensera moins d’argent pour manger au restaurant,'¿"Halvorson dit." Que's pas assez loin. Essayer, 'je'je vais préparer mon déjeuner X nombre de fois par semaine.'¿"

Astuce d'action: Configurez votre dépôt direct pour déduire automatiquement l’argent de votre chèque de paie et déposez-le dans un compte d’épargne. Si votre salaire ne'ne pas aller directement à votre banque, lorsque vous déposez votre chèque de paie, envoyez vos économies sur un compte séparé en même temps.

Confronter votre dette

Selon la Réserve fédérale, le ménage américain moyen a environ 10 000 $ de dettes sur cartes de crédit.'Je ne sais même pas combien ils doivent. Si ce'c'est toi's le temps de jeter un regard brutalement honnête sur la situation, conseille la gestionnaire de fortune Susan Hirshman, auteur de Cela donne-t-il un aspect gras à mes actifs??

Comptez tout ce que vous devez sur votre maison, votre voiture et vos cartes de crédit et écrivez-le sur un morceau de papier. "Jusqu'à ce que vous vous assoyiez et que vous regardiez ce que vous avez, ce que vous devez et ce que vous voulez atteindre, vous pouvez't rester engagé ", dit Hirshman.

Réduire la dette - pour de bon

Une fois que vous savez quel est votre nombre, vous pouvez le réduire. Énumérez toutes vos dettes du plus haut taux d’intérêt au plus bas. Ensuite, établissez dans votre budget un plan pour tout payer le plus rapidement possible. Les prêts à faible taux d’intérêt sont assortis de paiements minimaux. La dette avec le plus grand intérêt obtient tout l’argent supplémentaire disponible's est effacé et vous pouvez passer au compte suivant. Revenons maintenant à votre équation 50-30-20.

Idéalement, les paiements minimums correspondent à vos besoins et le reste du paiement de vos dettes provient des économies réalisées. Lorsque vous décidez comment équilibrer ces 20% entre épargne et dette, prenez en compte:

• taux d'intérêt
• si vous avez un coussin financier
• si votre employeur correspond à des économies

"Il's sur le fait de passer d'un sentiment de privation à un sentiment de pouvoir », dit Hirshman.« Plutôt que, 'Voici toutes les choses que je dois abandonner,' concentrez-vous sur ce que vous're obtenir. "

Astuce d'action: Examinez les soldes de vos cartes de crédit et voyez si vous pouvez transférer des soldes de comptes à intérêts élevés à des comptes à intérêts bas, ce qui empêchera la dette de s'accumuler aussi rapidement..